風~Infinity~

請問你為什麼要投資？
這或許是一個很笨的問題
不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢
賺錢或是增加資產雖然是主要目標，但這些都還不算是明確的目標
你的目的是賺多少？資產要增值多少？幾年內要達到目標？
除了這些之外也請停下來想一下，你其他的投資目的是什麼呢？
是為了替小孩準備一筆教育金？還是要買房子？又或是準備退休金？
制定目標對於財務規劃來說是很重要的一環，不同的投資目標將會有不同的規劃

首先必須要先為自己訂出一個明確的目標
簡單來說，明確的目標就是有一個大概的時間(投資年份)、目標(價值)、目的 (教育金 or 買車)
比如說：在小孩18歲時要幫他準備200萬大學教育金、5年後要買價值50萬的車
盡量將目標數位化，而不是『反正有賺就好』，或是『賺越多越好』的目標
有了一個比較明確的目標我們就可以開始建立投資計畫
首先我們可以透過簡易的時間就是金錢 (Time Value of Money)來試算這個目標是否可能達成
拿以上小孩的教育基金來說，假設現在我們沒有存款，小孩剛出生，這樣我們會有18年的投資時間
套用TMV算法，假設每年投資報酬率有穩定的5%，投資18年，第18年要有200萬
那我們從現在開始每個月就必須提播大約$5800到這個投資計畫，一個月要存5800似乎不是那麼困難
確定可以每個月替小孩存入5800後，我們就必須要想該怎麼獲得每年5%的報酬
考量到這是孩子的基金，應該將投資方險降低，而5%是可以用A級債券得到的報酬
這樣一來我們可以每個月把5800放到政府或是A級債券，就這樣讓持續18年
這中間也不需要去擔心會賠錢，除非政府或是公司倒閉，不過A級債券的風險並不大
*以上尚未將通膨納入考量，只是以簡易算法呈現，實際規劃將會考量到更多更大範圍的因素

沒有目標就無法比較確切的設定投資計畫
每個人投資除了想要增值之外一定還有其他目的
有人是想要保本，有人是要做遺產規劃，有人是要為孩子儲備資產....等
如果真的沒有，也應該給自己設定一個合理的年報酬率，好比說 6-8%的成長
這在某個程度上也是給自己一個目標和目的
而不是將資金投入市場或是交給理專，然後要求『最高』的報酬
若一直抱有這種想法，可能沒有任何一項投資或是理專可以令你滿意
因為你永遠會聽到別人說誰誰誰的投資報酬比自己還要高
也會比較容易被市場氣氛牽著走，到最後往往得不到什麼好處

投資不單單只是將資金放到投資商品中
這中間有好幾個步驟是環環相扣的
訂定目標，確認目的，這只是起步
進而影響到爾後的資產配置、投資規劃、風險管控
投資要賺錢固然重要，但達成目標更重要
沒有目標的盲目投資大多都會輸給市場

在投資之前先問問自己，投資的目標/目的為何？
有了目標後或許你就會發現投資並沒有那麼複雜