風~Infinity~

這是老大某個客戶傳給我們的檔案
用圖來解說次級房貸到底是怎樣玩出來的
希望能透過這個讓更多人瞭解次房貸風暴的由來

請問你為什麼要投資？
這或許是一個很笨的問題
不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢

『不知道為什麼我每個月只能存到一點點錢』

Google在去年11月7日站上每股747元，三個月後的今天，Google收在505，在2月5日還一度跌到488。

※本篇是以美國為主，並不代表其他國家的情況也一致

到底該不該唸大學或是唸研究所？

在現實社會中每個人的價值觀都不同，傳統觀念大概不外乎是節省&放定存，新世代很多是賺一元花一元，甚至是賺一元花好幾元的想法。

最近讀了幾篇有趣的文章
它們都是說現在這個世代，長壽已經成為一種風險

投資的方法有很多種
債券(BOND)通常都是長期的投資
債券有固定的配息(Coupon)，一般來說是每半年一次

身邊一些朋友都有買賣基金的經驗，他們時常笑我，財經出身又在理財規劃公司工作的我到現在卻還沒真的進場投資過
這點我並不否認，不過我到現在都還沒工作滿2年，我還只是社會新鮮人啊 XD
當然這不是藉口啦^^”
我還是有自己的計劃，只是還沒真的投入投資市場
但是，花錢買基金、股票、投資型商品就算是在理財了嗎？

I don’t think so.

很多位朋友都是不定期不定額，都是抱持著「有多的錢再投資」的想法
其中絕大多數並沒有貸款壓力，他們只是純粹喜歡消費
他們也都會月月喊窮，但當你問他們錢花到哪去時，90%以上會跟你說不知道
這樣不只是計帳上會有困難，也很難得到應有的報酬

至於定期定額，基本上都還算是有點規劃
畢竟每個月必須拿出一部份的收入做投資
但是，有幾位朋友認為每個月只需要提撥最低投資額度就可 (每月3000)
至於剩下的收入，一樣是能花就花，有花剩的再放到銀行
這樣似乎也不是理財

以上基本上都是沒有好好的規劃自己的收支
很多人覺得人就是要活在當下，只要現在有錢用就好
這樣難保未來某一天必須面對無錢可用的困境
因為人不太可能工作一輩子，工作也不是保障一輩子

其實管理收支並不難
想知道自己一個月有多少錢可以自由運用的話，可以拿自己的收入減掉每月的固定開銷
固定開銷可能是房租、貸款、水電、保費…等 (就是每個月都一定得繳的費用)
當然有些不是每個月都是一樣的價格，大概抓個平均數也可以
其他像是悠遊卡費、加油費我也會列入固定開銷
(我個人在這兩區域倒是挺固定的)
這時我的方式是至少儲存50%，這是強迫儲蓄，進一步控制自己的花費，剩下的金額就可算是自由零用錢
至於怎麼控制花費，我只能說，就是要『摳』
花錢之前請三思，認真思考自己是否真的需要買該物品
基本上在50%內的花費我不會刻意去摳
因為每個人都有自己喜歡的東西，如：遊戲、食物、包包…等
在規劃的範圍內，寵一下自己倒是ok
只是絕對不要動到強迫儲蓄的基金
想買超出預算的，請忍耐到下個月或直到自由零用錢可以支付再買

並不是說我個人的儲蓄方式就一定是對的
只是我覺得強迫自己儲蓄是必要的
還有就是一定要知道自己的錢是花在哪
記不得的話就隨身拿小筆記本記錄
每個月要回顧自己的錢花在什麼東西
這樣可以進一步知道自己是否花錢花的適當

幾位朋友說我這是自瘧，存大部份的薪水，還控制自己花費
又說我是傻瓜，都先把錢放銀行
但我想請你們想想，很多工作3-5年又說自己有作投資的你們，為什麼你們現有的財產(現金、存款、投資市價)會比我一年存的錢還少咧？
沒有收支規劃，就不算理財